Главная / Кредиты / Ипотека / Ипотечное кредитование
Ипотечное кредитование

Ипотечное кредитование

Ипотечное кредитование — это долгосрочный кредит, который предоставляется банками под залог недвижимости. Залогом может быть земля, производственное или жилое здание, квартира, гараж, а также незавершенное строительство. Недвижимость, которую приобретают с помощью ипотеки, является собственностью заемщика, но его права как владельца несколько ограничены. А его обязательством становится погашение кредита.

Самым распространенным вариантом ипотеки в России на сегодняшний день является покупка квартиры в кредит. Залогом при этом служит приобретаемое жилье, хотя можно заложить и другую собственность заемщика. Ипотечные кредиты дают банки, у всех них разные условия кредитования.

Для улучшения жилищных условий малообеспеченных граждан в России государство поддерживает ипотечное кредитование, было разработано ипотечное законодательство и создано ипотечное агентство, которое выкупает у банка-кредитора права требования кредита, и условия кредита меняются на более привлекательные для заемщиков.

Оформление ипотеки – довольно трудоемкий процесс. Эта процедура включает в себя сбор документов, поиск подходящего жилья, оценку его стоимости, страхование, прохождение кредитной комиссии банка, и, наконец, заключение самого договора ипотеки. Помочь разобраться во всех моментах, связанных с ипотекой может ипотечный брокер, а найти и оценить жилье поможет агентство недвижимости.

Когда ипотека оформлена и заключен договор на ипотечный кредит, приходит время постепенной выплаты кредита. Погашение может осуществляться наличными деньгами или безналичными. Также банком определяются другие условия оплаты: день месяца погашения, возможность досрочного погашения кредита, штрафные санкции в случае просрочки.

Рассмотрим, какие преимущества и недостатки имеет ипотечное кредитование.

Главное преимущество ипотеки в том, что заемщик получает необходимое жилье сразу, как только оформит кредит. Не нужно годами копить на квартиру, ютясь с родителями или тратя деньги на аренду жилья.

Приобретенная по ипотеке недвижимость сразу становится собственностью заемщика, он может зарегистрировать там себя и членов своей семьи. Безопасность такой операции обеспечивает ипотечное страхование рисков: повреждения или уничтожения предмета залога, потери заемщиком трудоспособности, потери права собственности на жилье.

Срок такого страхования должен быть равен сроку, на который оформлен ипотечный кредит.

Еще одним плюсом ипотеки является то, что заемщику предоставляется государством имущественный налоговый вычет. Он снижает процентную ставку по кредиту, потому что подоходный налог с суммы сделки по купле квартиры и с процентов по ипотеке не платится.

Многих прельщает в ипотеке и то, что она оформляется на длительный срок, что делает ежемесячный платеж небольшим и посильным для многих людей. Некоторые категории граждан могут воспользоваться социальной ипотекой, которая предоставляет субсидии на часть стоимости ипотечного жилья или дотирование процентной ставки по кредиту. К таким категориям относятся те, кто давно стоят на очереди на квартиру, военные и молодые семьи, членам которых нет 35 лет.

Но есть и недостатки в ипотечном кредитовании. Самым весомым недостатком, как и в любом кредитовании, большинство назовет значительную переплату за приобретенную недвижимость. В начале оформления нужно потратиться на оплату услуг оценщика, нотариуса, на обязательный сбор за ведение банком ссудного счета и другие дополнительные расходы. Потом заемщик кроме тела кредита выплачивает проценты банку и суммы обязательного страхования. Поэтому если досрочно не погасить ипотечный кредит, то в результате переплата может быть больше 100%. Хотя если стоимость недвижимости вырастет за время погашения долга по ипотеке, то переплата может быть не такой большой.

Еще одним «минусом» ипотеки являются повышенные требования банков к заемщикам: справка о доходах, российское гражданство, наличие регистрации, хорошая кредитная история, возраст, как правило, меньше 55 лет, хорошее состояние здоровья заемщика, возможность предоставить поручителей по кредиту и другие. Требований к поручителям меньше, но они тоже есть. Основные – это гражданство и возраст.

Преимущества и недостатки есть во всем. Нужно выбрать, что важнее в данном конкретном случае. На ипотечном рынке большое количество разнообразных программ и предложений. Оценив все «за» и «против» можно найти для себя компромиссное решение. Для некоторых граждан ипотека – это единственная возможность приобрести жилье в собственность.

Ипотечное кредитование
5 (100%) 1 vote

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *